Mga Buwis na Nakakabawas sa Halaga ng Iyong Life Insurance sa Pilipinas (2026)
tiistaina 20 tammi 2026
Maraming pamilya sa Pilipinas ang natutuklasan na kapag kinukuha ang life insurance, mas mababa ang natanggap nilang halaga kaysa sa inaasahan. Ito ay dahil sa mga buwis na hindi malinaw sa oras ng pagkuha ng polisiya, na nakakaapekto sa parehong benepisyaryo at may-ari ng polisiya.
Ang pagkakaroon ng impormasyon ay nakakatulong maiwasan ang sorpresa at ayusin ang polisiya ayon sa iyong sitwasyong pinansyal. Maaari mong ihambing ang life insurance sa Pilipinas upang piliin ang pinakamahusay na opsyon.
Mga Buwis na Hindi Laging Nakikita sa Life Insurance
May mga legal na buwis na maaaring bawasan ang kabuuang halaga ng polisiya. Kahit na tinatawag itong “nakakubling buwis,” opisyal na buwis ito at nakadepende sa:
- Uri ng polisiya
- Rehiyon ng residente
- Relasyon sa benepisyaryo
Pangunahing Katangian:
- Hindi ito ilegal na dagdag na bayad
- Nagbabago ayon sa benepisyaryo at uri ng polisiya
- Maaaring ipataw sa death benefit o sa cash surrender
Halimbawa: Ang PHP 1,200,000 na life insurance ay maaaring bumaba ang halaga kapag may estate tax o income tax na ipinatupad.
Pangunahing Buwis at Kanilang Epekto
| Uri ng Buwis | Kailan Ipinapataw | Base ng Pagkalkula | Rate / Uri | Halimbawa ng Halaga |
|---|---|---|---|---|
| Estate Tax | Pagkamatay ng may-ari | PHP 1,000,000 | 5–20% depende sa relasyon | PHP 50,000–200,000 |
| Income Tax (IRPF) | Cash surrender | PHP 100,000 | 20% | PHP 20,000 |
| Withholding ng Insurer | Pagkuha ng pera sa polisiya | PHP 500,000 | Pansamantalang bawas | PHP 25,000–30,000 |
Tandaan: Ang mga halaga ay gabay lamang at maaaring magbago batay sa lokal na regulasyon at personal na sitwasyon.
Paano Nakakaapekto ang Buwis sa Halaga ng Natanggap
- Direktang bawas mula sa insurer: Ang natanggap na halaga ay naibigay na bawas ang buwis
- Pag-aayos mula sa BIR: Lalo na sa estate tax o income tax, maaaring lumabas buwan-buwan pagkatapos ng claim
Tunay na Halimbawa sa Pilipinas (2026):
- Estate Tax: Benepisyaryo nakatanggap ng PHP 900,000 at nagbayad ng PHP 60,000 buwis
- Income Tax: Sa PHP 150,000 na polisiya, ang PHP 30,000 na kita ay binuwisan
Paano Pamahalaan ang Iyong Life Insurance laban sa Buwis
- Alamin ang mga buwis sa iyong rehiyon
- Suriin kung paano tinatapatan ng buwis ang iyong polisiya
- Ihambing ang life insurance para makuha ang pinakamataas na netong halaga