Ano ang nangyayari sa utang sa bahay kapag namatay ang may-ari?

Kapag namatay ang isang tao, hindi awtomatikong nawawala ang kanyang mga utang, kabilang na ang utang sa bahay (hipoteka). Sa Espanya, ang mana ay kinabibilangan ng parehong ari-arian at mga obligasyong pinansyal ng yumao. Ibig sabihin, kung mamanahin mo ang isang bahay na may utang pa, mamamana mo rin ang utang na iyon, maliban na lamang kung itatakwil mo ang mana. Mahalagang maunawaan kung ano ang mangyayari sa utang sa bahay kapag namatay ang may-ari upang makagawa ng tamang desisyong pinansyal.

Ihambing ang insurance sa pagkamatay at protektahan ang iyong mga mahal sa buhay ngayon din: Magkumpara ng mga polisiya mula €2/buwan at pumili ng pinakaakmang opsyon para sa iyong pamilya.

Nawawala ba ang utang sa bahay kapag namatay ang may-ari?

Hindi nawawala ang utang sa bahay kapag namatay ang may-ari. Kung tatanggapin ng mga tagapagmana ang mana, sila ang papalit sa posisyon ng namatay, kasama na ang obligasyong bayaran ang natitirang utang sa bangko.

Ang pananagutan ng mga tagapagmana ay karaniwang limitado lamang sa halagang minana. Kung tatanggapin ang mana "na may benepisyo ng imbentaryo" (beneficio de inventario), hindi obligadong gamitin ang pansariling yaman upang bayaran ang utang — tanging ang namana lamang ang maaaring gamitin sa pagbabayad.

Anong mga opsyon ang mayroon ang mga tagapagmana sa harap ng utang sa bahay?

Maaaring:

• Tanggapin ang mana ng buo, kabilang ang lahat ng utang.
• Tanggapin ito na may benepisyo ng imbentaryo, para malimitahan ang pananagutan.
• Tanggihan ang mana, kung mas mataas ang utang kaysa sa halaga ng mga ari-arian.

Mahalagang suriin nang mabuti ang estado ng utang at kondisyon ng ari-arian bago magpasya.

Paano kung maraming tagapagmana at iisa lang ang bahay?

Kung maraming tagapagmana, lahat sila ay magiging co-owner ng ari-arian, pati na rin sa pagkakautang. Dapat nilang pag-usapan kung magpapatuloy silang magbayad nang sama-sama, kung may isa sa kanila ang nais manatili sa bahay at akuin ang utang, o kung ibebenta ang bahay at paghahatian ang kikitain. Kadalasan ay kailangan dito ang legal na payo upang maiwasan ang hindi pagkakaunawaan.

Anong mga dokumento ang kailangan para sa pag-aayos ng utang sa bahay?

Kinakailangan munang pormalisahin ang mana sa pamamagitan ng notaryo at iparehistro ang escritura de adjudicación, kung saan nakasaad ang mga bagong may-ari ng bahay at ang kanilang bahagi.

Dapat ding ipagbigay-alam sa bangko ang pagkamatay ng may-ari, at isagawa ang pag-update sa mortgage loan. Maaaring kailanganin dito ang novación (pagbabago ng pangalan sa kontrata), na karaniwang may kasamang pagsusuri sa kakayahang magbayad ng mga tagapagmana.

Maaari bang kunin ng bangko ang bahay pagkatapos ng pagkamatay?

Kung hindi mabayaran ng mga tagapagmana ang utang matapos ang pagkamatay ng may-ari, maaaring magsimula ang bangko ng proseso ng foreclosure kapag lumampas sa itinakdang panahon ng hindi pagbabayad. Karaniwan itong nangyayari matapos hindi makabayad ng tatlong buwan.

Bago kunin ang bahay, susubukan muna ng bangko na kolektahin ang utang mula sa mga ari-arian ng namana. Kung hindi sapat ito at hindi ginamit ang benepisyo ng imbentaryo, maaaring singilin ang mga tagapagmana gamit ang kanilang pansariling ari-arian.

Paano nakaaapekto ang insurance na kaakibat ng mortgage?

Maraming utang sa bahay sa Espanya ang may kasamang insurance sa buhay. Kapag namatay ang may-ari, maaaring bayaran ng insurance ang buong o bahagi ng utang, depende sa halaga ng coverage. Mahalagang tingnan kung aktibo at bayad ang insurance noong namatay ang may-ari.

Kung walang insurance, kailangang harapin ng mga tagapagmana ang utang gamit ang kanilang sariling pera o mula sa minanang yaman. Kaya nirerekomenda ang pagkakaroon ng sapat na insurance para sa bawat mortgage.

Mga posibleng gastusin sa pag-aayos ng utang sa bahay matapos ang pagkamatay

Kasama sa proseso ng pamana ang gastos sa notaryo, pagpaparehistro sa Registro de la Propiedad, at minsan ay appraisals o pag-update ng rehistro.

May ilang bangko na naniningil ng bayad para sa novación ng utang o para sa pagbabago ng may-ari sa kontrata. Dapat itong isaalang-alang bago tanggapin ang mana na may kasamang mortgage.

Ano ang mangyayari kung hindi kayang akuin ang utang?

Magkumpara ng mga polisiya mula €2/buwan at pumili ng pinakaakmang opsyon para sa iyong pamilya. Ang maayos na pagpaplano sa pamamagitan ng segurong kamatayan ay maaaring magligtas sa iyong mga tagapagmana mula sa biglaang pasaning pinansyal sa oras ng kalungkutan.
Ihambing ang insurance sa pagkamatay at protektahan ang iyong mga mahal sa buhay ngayon din.